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柳慧敏想了想。

“不对啊！老公.....”

“既然房子都不值这么多钱了，那银行为什么还愿意送上去拍卖呢”

“这不是明显会造成亏损嘛！”

“先留著，让他们慢慢还钱不好吗”

“房子又不会长脚跑了。”

金胜笑了笑。

伸手摩挲著被自己滋润过，光滑白皙的脸蛋。

“人家之所以会这么做，那都是有原因的。”

“其实不管国有、还是民营，99%的银行，属性里始终带著『商业』二字，目的都是为了赚钱。”

“就算有客户逾期，不到一定地步，他们实际上是不会轻易启动『法律诉讼』程序的。”

“要不要我给你简单说一说。”

柳慧敏一边嘴里『嗯嗯』，一边连连点头。

她最喜欢看金胜那种侃侃而谈、充满自信的样子了。

当初果断把自己送出去，套牢某人，80%就是源自这一点。

剩下的.....肯定是帅气、俊朗的外表啦！

美好的事物，谁不喜欢。

不然为什么那么多人寧愿借钱、背债也要去医疗机构美美桑內，一个劲儿的叭叭......

金胜稍稍组织了一下语言。

“拿你表姐举例。”

“200万金额的贷款，已经超出了小额纯信用的范畴，需要有抵押、或者经营主体来承载。”

“除了主借款人之外，还会增加1到2个自然人来作为担保方，或者找担保机构。”

“临近还款前一个月左右，银行內部系统会弹出『提示』，负责的客户经理会打电话过来聊一下还款、续贷事宜。”

“接著就是时间到了，你还不出。”

“根据银行內部关於『逾期客户』的应对规则，首先是电话催收。”

“了解逾期具体原因，多久能还....等等之类的。”

“还会跟你强调这种行为，会带来何种徵信上、以及法律上的后果。”

“掛断你的电话后，他们会立即联繫担保人。”

“除了告知逾期的情况，做好『代偿』的准备之外，更是为了让他们找你进行施压。”

“其次是上门家访。”

“时间一般在电话催收过后，一个星期之內。”

“这次他们来...是了解当初借款主体是不是真实的、是否还在经营状態”

“如果你正儿八经的真实经营，每个月都有不少流水，他们绝不会起诉你，甚至还会想办法来帮你。”

“可要是实在没救了，那就给出期限，强制要求还款。”

“不论你是去抢、去偷、去借.....”

“银行只看结果。”

“当连续逾期超过3个月，这笔借款会自动划入『次级』名单。”

“也算是到了启动法律程序的阶段。”

“最后，银行会將主体借款人，以及担保方全部告上法庭，要求支付贷款本金、利息、违约金、滯纳金、诉讼费、財產保全费......”

“有些甚至还会要求承担律师费。”

“事实清楚、证据確凿、借款人百分百会输。”

“判决书下达后，会规定履行期限，一般是7到15天之间。”

“算是卡著上诉期。”

“一旦超过规定时间没有还钱，债权人会递交申请，要求进入强制执行阶段。”

“法院在受理申请，一般会在?7日內决定是否立案?。”

“立案成功后，?10日內?会向被执行人发出《强制执行通知书》和《报告財產令》，並附带一份《被执行人財產申报表》。”

“很多人觉得自己都已经到了这一步，没心思去管这些了，隨便怎么搞。”

“其实错了，这个表格是非常重要的。”

“如实申报，代表著你配合法院的工作，不会被认定为....有能力履行而拒不执行。”

“避免了罚款、司法拘留、乃至后期被追究拒执罪。”

“比如你表姐说过，她儿子在旁边学校读初一。”

“那就可以在上面写清楚这一点。”

“该住房是家庭?唯一生活必需居所?，孩子在房屋就近入学，执行会导致?未成年人基本生活，教育权受到严重损害?。”

“再加上房子在其他银行进行了抵押、按揭，根本覆盖不到执行金额。”

“法院看到后，通常不会干这种吃力不討好的事情。”

“这样一来，房子虽然也能保住，但后续嘛....麻烦事会很多。”

“一个是原本按揭的银行，你都没能力还钱了，怎么可能给你安心住著，想屁吃。”

“还有收购债权包的ac机构，人家知道你还有房子在名下，就算跟你协商，愿意便宜点，也绝不可能打骨折了。”

“所以这个选择项....只能治標，不如前面我跟你说的那3条路来的乾脆、效果好。”

柳慧敏若有所思的点了点头，再次追问道：“唉..老公....你说银行为什么要1折、2折的去卖给那些机构。”

“直接跟客户商量一下，给个优惠，比如5折结清也行啊！”

“这样还能多收回一些钱，减少损失。”

“我相信没人会不同意吧！”

金胜轻笑一声道：“咱们普通人都能想到的东西，银行这帮子算计到骨子里的精英，又怎么可能会想不到吶！”

“我先跟你说一下，什么叫不良资產。”

“打个比方.....你连本带利欠了银行100万，到期后无力偿还。”

“银行工作人员也依照程序，做足了各种功课、努力，依旧无法收回。”

“那么这笔债务將会被定性为『不良资產』，根据风险分类等级（次级、可疑、损失），纳入相应的资產包。”

“等到组合完毕，便会进行处理。”

“?处置公示、尽职调查、资產评估与定价、制定处置方案並报批、?选择交易方式並实施转让、签约与付款、债权交接与公告。”

“全部流程走完，最少需要6个月以上的时间。”

“但注意了.....银行可以將债权包卖给ac机构，却绝对不能卖给个人，甚至不能直接联繫个人，减免利息、本金，让你低价结清。”

“归根结底，还是源於『合规』二字。”

“银行这种机构的运转中，任何一个环节，只要涉及『金钱』，都需要有人申请、签字、確认。”

“不管减免多少、打几折，都有可能会被认定为『利益输送』，造成资產流失。”

“这可是触及法律的行为，没人愿意担这个风险。”

“但卖给ac机构就不一样了。”

“100万的债权，哪怕只卖1万块，也没人会被追责。”